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FINANWARE™
Credit Scoring permite evaluar el riesgo
potencial en el otorgamiento de crédito,
utilizando información histórica
y técnicas estadísticas. El resultado
final es un puntaje, que permite categorizar
a los solicitantes de crédito en términos
de su riesgo, como un elemento fundamental de
apoyo para determinar la aprobación de
una solicitud de crédito. |
La utilización del scoring
crediticio permite reducir los tiempos de aprobación
u otorgamiento, proporciona evaluaciones crediticias
objetivas y multiplica los canales para la colocación.
Adicionalmente, beneficia a los clientes porque optimiza
la información que estos deben proporcionar a
la institución para acceder a diferentes tipos
de crédito.
FINANWARE™
Credit Scoring facilita al funcionario de la
Institución Financiera, la definición
de variables cuantitativas y/o cualitativas (atributos
del cliente, de la operación, récord crediticio,
entre otras) para la construcción de los modelos
de scoring o calificación, con distintas
ponderaciones y sus correspondientes puntajes, a nivel
de cada uno de los segmentos definidos por la Institución
para el negocio de crédito, bajo distintos criterios
de calificación o niveles de aceptación
del riesgo.
El almacenamiento consolidado de la
información faculta la identificación
de aquellos clientes que han transitado por el sistema
con anterioridad, suministrando información de
su calificación histórica y las razones
para esas calificaciones, así como importantes
estadísticas de productividad del personal de
la Institución a nivel de solicitudes tramitadas,
aprobadas, modificadas o rechazadas. Esta herramienta
facilita ampliamente la aplicación de estrategias
de pre-aprobación crediticia automatizada para
la fabricación de paquetes de productos.
La estructura del sistema permite el
análisis de los resultados del scoring
crediticio a nivel de cada cliente, facilitando el análisis
de la información agrupada a nivel de funcionario,
oficina, área, segmento de crédito, producto,
monto solicitado, fecha, resultado, entre otras.
Interactuando con FINANWARE™
Riesgos de Crédito IRBa se integran al resultado
los datos con el cálculo de la Pérdida
Esperada estimada y sus factores, como información
muy valiosa para el análisis y como una facilidad
para que la Institución asegure el sincronismo
y la consistencia entre los modelos de seguimiento y
otorgamiento, fortaleciendo así la evaluación
crediticia y ajustándose a las recomendaciones
del Nuevo Acuerdo de Capital de Basilea o Basilea II
y las regulaciones o normativas emitidas por los organismos
de control y supervisión.
Funcionalidades
incorporadas:
-
Cálculo de la Pérdida Esperada ex-ante
- Definición de Políticas Institucionales
- Matrices de Evaluación
- Soporte a Modelos lineales, Logit y Probit
- Límites de Otorgamiento
- Conversión de Variables (Dummy, Transformadas,
Homologadas, Discretizadas y Ordenadas)
- Reportes de Transaccionalidad, entre otras. |
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